Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сигнализирует, что порядка 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы российскими банками (информация присутствует в свободном доступе)
Счета массово блокируются банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают данные действия, вместе с тем знают не все предприниматели)
Данный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия заморозки окажутся печальными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет обеспечить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только лишь после скрупулезного изучения подобных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет легко открыть новый и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт подобное право банковским учреждениям при наличии нижеуказанных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше 600 000 рублей (как раз подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы финансы, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, переданные вами для удостоверения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- в случае если огромное число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных случаях действия банков не поддаются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" уведомляет об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" сделал значительный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
